「家を購入したいけど、今の年収で住宅ローンを払うのは厳しい」と諦めている方もいらっしゃると思います。
そんな場合、夫婦でペアローンを組む方法があるのをご存じでしょうか？
近年では夫婦共働きの世帯が増えていることもあり、ペアローンを組む方々が増えています。
本記事では、ペアローンについての解説から、特徴やメリット・デメリットをご紹介します。
家を購入する方法の選択肢の1つ「ペアローン」の特徴とは？
ペアローンとは、1つの物件に対して一定の収入がある複数の人がそれぞれ住宅ローンを組み、お互いに連帯保証人になる方法のことです。
1人分の年収だけでは、希望している借入額に届かないときに有効な方法です。
ほとんどが夫婦での契約を想定していますが、金融機関によっては同性パートナーや親子、事実婚のカップルで契約できる場合もあります。
家を購入する際に組むペアローンのメリット
ここでは、ペアローンを組むと得られるメリットを2つご紹介します。
借入額が増える
金融機関は、しっかりと返済できるかを重要視していますので、家庭内に収入がある人が2人いれば1人の場合よりも審査が通りやすくなります。
また、2人の年収の合計額で審査を受けられるので、借入できる金額を増やすことが可能です。
住宅ローン控除を2人とも受けられる
年末調整や確定申告で申請すれば、住宅ローンの控除を受けられるのですが、ペアローンの場合は2人とも住宅ローン控除を受けられます。
ただし、以下の条件を満たす必要があるので注意が必要です。
●2人の収入合計が3,000万円以下
●延床面積が50平米以上の住宅
●返済期間が10年以上
家を購入する際に組むペアローンのデメリット
ここでは、ペアローンを組むことで生じるデメリットを3つご紹介します。
事務手数料の費用と手間が2倍になる
形式上、2人それぞれが独立したローンを組みますので、住宅ローンを組む際の事務手数料や登記手数料が2つ分かかります。
団体信用生命保険が適用されるのは片方だけ
団体信用生命保険には、2人とも加入はできますが、万が一のことが起きてどちらかが亡くなった場合に債務免責が適用されるのは、亡くなった方の分だけです。
1人で住宅ローンを組んだ場合は、団体信用生命保険によって完済されますが、ペアローンでは残った1人が自分の分のローンを返済し続ける必要があります。
想定外のリスク
夫婦でペアローンを組む場合、ずっと共働きを続けられるとは限りません。
出産や育児などで、片方の収入が途絶えた場合はどうするのかという問題もあります。
また、離婚することになった場合には、権利関係の調整が必要です。
まとめ
夫婦共働きならば、家を購入するのにペアローンを利用するのも有効な手段として考えられます。
2人分の収入合算で審査に通りやすいメリットがある反面、想定外のリスクで返済が厳しくなるというデメリットも存在します。
ペアローンを利用する際は、2人でよく相談してからにしましょう。
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