マイホームの購入をする際にもっとも気になるのが、数千万円にものぼる住宅ローンでしょう。
どういった流れと基準で審査されるのか、知っておきたい方も多いのではないでしょうか。
今回は住宅ローンの審査がどのような流れと基準でおこなわれるのか、買主にどんな対策ができるのかを解説します。
住宅ローン審査の流れ
住宅ローンの審査には事前審査と本審査があり、どちらにも通過する必要があります。
事前審査は正式な住宅ローンの申し込み前に受けるもので、かかる期間は3～4営業日程度です。
なお近年はインターネットから手軽に申し込めるサービスも登場しています。
事前審査を通過でき、正式に住宅ローンを申し込む際に受けるのが本審査です。
本審査は事前審査よりも厳密におこなわれるため、必要な書類も多く手続きも複雑で、かかる期間も長くなり1～2週間程度必要です。
本審査を通過した後にはじめて、住宅ローンの契約を結べます。
住宅ローンの審査基準
住宅ローンの事前審査の基準でもっとも重要視されるのが完済時年齢です。
ほとんどの金融機関は80歳までの住宅ローン完済を条件としています。
次に重視されるのが健康状態です。
住宅ローン契約では、ほとんどの金融機関が団体信用生命保険への加入を必須としており、これに加入できない健康状態では契約できません。
その次に購入する不動産の担保評価がおこなわれます。
住宅ローンが返済不能となった場合、担保にした不動産の価値が低い場合は売却が難しくなるため、審査の通過が難しくなります。
本審査では、さらに詳細な審査と、事前審査での申告内容との食い違いがないか、内容の変更点が確認されます。
また、申し込んだ方と不動産の担保評価についても、さらに詳細に審査されます。
住宅ローン審査の対策
事前審査に対しては、まず返済額や返済期間を堅実に設定することです。
無理なく返済できるローン計画を立てましょう。
返済額を減らすため、頭金を多めに用意することも有効です。
自動車ローンやクレジットカードでのキャッシング、リボ払いの返済など借り入れ額が大きいと審査に通らない場合があるため、審査前に増やさないようしましょう。
携帯電話などの分割払いも借り入れとみなされるため注意が必要です。
なお、クレジットカードの支払いや奨学金などの返済を滞納したことで、ブラックリストに載っていると住宅ローンは借りられません。
また、転職や独立の直後は住宅ローン審査に通りにくくなるため、審査前は避けるのが無難です。
こうした審査の基準は金融機関ごとに異なるため、複数の金融機関に審査を申し込むことで通過の可能性が高まる場合もあります。
まとめ
住宅ローン契約には事前審査と本審査があり、どちらも通過する必要があります。
審査では、申込者と物件の双方について詳しく調べられることになります。
審査基準を理解して対策をとることで、審査を通過する可能性の高めることもできます。
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