住宅を購入するときは、物件の本体価格以外にも仲介手数料や登録免許税、不動産取得税など、購入代金以外の諸費用も準備することが必要です。
その諸費用も住宅ローンの一部として金融機関から融資を受けることが可能ですが、その際には注意するべき点がいくつかあります。
今回は、オーバーローンとは何か、また利用時の注意点とリスクについてご紹介します。
オーバーローンとは何？
オーバーローンとは、不動産の購入金額だけではなく、購入に関わる諸費用も含んだ金額を金融機関から借り入れすることです。
諸費用には、仲介手数料・登録免許税・不動産取得税・融資手数料などがあり、新築住宅で物件価格の3～7％、中古住宅で6～10％の金額が目安です。
決して安くない諸費用ですが、すぐに準備することが難しい場合は金融機関から借り入れができます。
自己資金が少ない方でも、オーバーローンで借り入れをすればマイホームを手に入れることが可能です。
オーバーローンで借り入れをするときの注意点
オーバーローンを利用するときは、いくつか注意点があります。
1点目は「購入直後の売却」です。
物件を購入した直後に売却する場合は、ローン残高が物件の本体価格よりも高いため、購入時よりも高い金額で売却することが必要です。
物件購入時と同じ価格で物件を売却するのであれば、ローンを返済できなかった部分については引き続き返済を続けなければいけません。
2点目は「諸費用の部分についての金利」です。
一般的に住宅ローンは低金利ですが、金融機関によっては物件本体と諸費用を別枠で捉えるところもあります。
そのため、諸費用の部分については高い金利が設定される可能性があります。
3点目は「ペアローンを組んでいるケース」です。
夫婦で物件を購入する際にそれぞれがローンを組んでいて、万が一離婚をする場合は物件の売却の際に揉める可能性があります。
物件を売却したとしてもローンが残っている可能性が高いため、どのように返済していくのかを決めなければならず、トラブルに発展することも考えられます。
オーバーローンで借り入れをするリスクとは
オーバーローンで借り入れをすること自体は問題ありませんが、必要以上の諸経費を金融機関に申し出ることは契約違反となります。
オーバーローンを利用する場合は、そのような違法申請をおこなわないようにしましょう。
万が一契約違反が金融機関に知られてしまうと、ローンの一括返済を求められ、最悪の場合自己破産となってしまう可能性もあります。
まとめ
オーバーローンを利用すること自体は問題ありませんが、注意点やリスクも存在します。
諸費用の準備がすぐにおこなえない方にとっては便利な仕組みですが、慎重に検討することをおすすめします。
また、必要以上の諸経費を金融機関に申し出ることはNGですので、注意しましょう。
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