今回は「所有している不動産を担保にしてお金を借りることができる」というリバースモーゲージについて解説します。
リバースモーゲージを利用すればどんな形でお金を借りられるか、担保となった不動産はどうなるのかなどの解説と、リバースモーゲージのメリットとデメリットについても解説します。
リバースモーゲージとはどんなもの？不動産の扱いはどうなる？
リバースモーゲージとは「不動産を担保にしてお金を借り、不動産所有者＝リバースモーゲージ契約者が存命中は原則として毎月利息だけの返済をしていきながら、その不動産に住み続ける」というものです。
そして契約者が死亡した場合は、担保となっている不動産を売却して清算するか、別途用意した現金で一括返済するか、そのどちらかの返済方法を選ぶこととなります。
リバースモーゲージの主な利用対象は高齢者で、若い方は利用しようにも年齢条件に合致しません。
こうした性質もあって、リバースモーゲージで借りたお金の用途は「老後の生活資金」「子どもへの生前贈与」などに使われるケースが多いですね。
車のローンなど、他のローンが残っている方はそちらの返済に使う方も少なくありません。
不動産所有者にとってのリバースモーゲージのメリット
不動産所有者にとってのリバースモーゲージの最大のメリットは「今までどおり家に住みながらまとまった資金を借りることができ、しかも原則として毎月利息だけの返済をしていけばOKなので毎月の支出が少なくて済み、老後の生活が楽になりやすい」ということです。
あと、近年問題になりがちな「所有者が亡くなった後の不動産の処分」についてもリバースモーゲージは大きなメリットがあります。
「契約者が死亡すれば担保となっている不動産を売却して清算する」ということを事前に取り決めておけば、その後の処分でもめる心配もないため、安心して最後まで住み続けられるのです。
不動産所有者にとってのリバースモーゲージのデメリット
不動産所有者にとってのリバースモーゲージ最大のデメリットは「場合によっては、毎月の利息の支払いだけでは済まないこともある」という点です。
どういうことかというと…担保としている不動産の価値が想定以上に下落すると融資限度額が引き下げられ、すでにそれ以上のお金を借りている場合は、差額分の返済を求められてしまうのです。
先ほどから「原則として」毎月利息だけの返済、とご説明してきた理由はここにあります。
不動産市場の動向によってはその原則から外れるリスクもあるということを理解しておきましょう。
その他のデメリットとしては「リバースモーゲージが利用できる物件はエリア等がかなり限られており、すべての不動産がリバースモーゲージ対象というわけではない」「団信（団体信用生命保険）への加入は不可」「リバースモーゲージによるローンは変動金利制なので毎月の利息返済額の変動もある」といったものが挙げられますよ。
まとめ
今回は不動産のリバースモーゲージについて概要やメリット・デメリットなどを解説しました。
老後資金の用立てなどに使える魅力的な手法ではありますが、利用を検討する際はデメリットの部分もしっかり理解しておきましょう。
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